[ad_1]
আজকের ব্যয়বহুল আবাসন বাজারে, এটি রহস্য নয় যে কেন কেউ বছরে $ 100,000 উপার্জন করে তা বাড়ির মালিকানাটিকে নাগালের বাইরে দেখবে।
রিয়েল এস্টেট পেশাদার হিসাবে দুই দশকেরও বেশি সময় ধরে, আমি আমার ক্লায়েন্টদের কেবল ব্যাংকের সূত্রগুলি নয়, তাদের আর্থিক বাস্তবতার সাথে কী ফিট করে সে সম্পর্কে সৎ হতে বলি। আপনি যদি নগদ (অসম্ভব) দিয়ে কোনও বাড়ি না কিনে থাকেন তবে আপনি উপরের গড় বেতনে বন্ধক নেওয়ার সামর্থ্য কিনা তা জিজ্ঞাসা করা বৈধ।
আসুন একটি মূল পার্থক্য করে শুরু করা যাক। আপনার বাড়ির loan ণের জন্য আপনি যে পরিমাণ পরিমাণ ধার নিয়েছেন এবং আপনি যে পরিমাণ পরিমাণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করেন তা আলাদা। যদিও কোনও nder ণদানকারী আপনাকে একটি বৃহত loan ণের জন্য অনুমোদন দিতে পারে, এর অর্থ এই নয় যে এটি আপনার জীবন বা বাজেটের জন্য একটি স্মার্ট আর্থিক পদক্ষেপ।
মূলটি বুঝতে পারে যে আপনি কেবল জাতীয়ভাবে নয়, আপনার স্থানীয় বাজারে আপনার মাসিক বাজেট এবং বাড়ির দামগুলি কতটা ধার করতে পারেন। আপনার একাকী আপনার সুদের হারের বাইরে you
মোট বেতন বনাম নিষ্পত্তিযোগ্য আয় কী?
আপনি যদি প্রতি বছর, 000 100,000 উপার্জন করেন তবে এটি মোট আয়ের ক্ষেত্রে প্রতি মাসে 8,333 ডলারে নেমে আসে। আপনি কতটা বাড়ির জন্য যোগ্যতা অর্জন করেন তা গণনা করার সময় nd ণদানকারীরা আপনার মাসিক মোট আয় ব্যবহার করবেন।
এই চিত্রটি আপনি আসলে বাড়িতে নিয়ে যান তা প্রতিফলিত করে না। আপনার নির্দিষ্ট ট্যাক্স ছাড় এবং সুবিধার উপর নির্ভর করে আপনার নেট বেতন প্রতি মাসে 6,561 ডলার কাছাকাছি।
বাড়ির মালিকানার জন্য বাজেট করার সময়, আপনার নিষ্পত্তিযোগ্য আয়, অর্থাত্, সমস্ত বাধ্যতামূলক ছাড় এবং করের পরে ব্যয়, সঞ্চয় বা বিনিয়োগের জন্য আপনার যে পরিমাণ অর্থ উপলব্ধ রয়েছে তা বিয়োগ করা হয়েছে তা দেখুন।
বন্ধকী nd ণদাতারা আপনি মুদি, শিশু যত্ন বা আপনার গাড়ী ইজারাগুলিতে যা ব্যয় করেন তা ফ্যাক্টর করে না। তাদের গণিত সম্পূর্ণরূপে আপনার স্থূল বেতনের উপর ভিত্তি করে, যা আপনার বাজেটকে বাস্তবে অনুভূতির চেয়ে আরও শক্তিশালী করে তুলতে পারে।
কোন ধরণের বন্ধকটি বোঝায়, প্রচলিত বা এফএইচএ?
বেশিরভাগ প্রথমবারের ক্রেতারা প্রচলিত loan ণ বা ফেডারেল হাউজিং প্রশাসনের loan ণ ব্যবহার করেন। সঠিক বিকল্পটি আপনার ক্রেডিট স্কোর, সঞ্চয় এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির উপর নির্ভর করে।
আপনার যদি ভাল credit ণ থাকে (সাধারণত 680 বা তার বেশি) থাকে তবে প্রচলিত loans ণ সেরা এবং বাড়ির ক্রয়ের মূল্যের দিকে কমপক্ষে 5 থেকে 20% অগ্রিম নামিয়ে রাখতে পারেন। 20% ডাউন পেমেন্ট সহ, আপনি বন্ধকী বীমা এড়িয়ে যান এবং স্বল্প সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন।
এফএইচএ loans ণ আপনাকে একটি বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে দেয় এবং 3.5% কম কম এবং ক্রেডিট স্কোর সহ 580 এর চেয়ে কম একটি বাড়ি কিনতে দেয় These এই সরকার-সমর্থিত loans ণগুলি প্রায়শই প্রচলিত loans ণের চেয়ে বেশি অনুকূল গড় সুদের হার থাকে তবে আপনার কাছে আরও বেশি ফি দিতে হবে। এফএইচএ বন্ধকগুলি উচ্চতর debt ণ-থেকে-আয়ের অনুপাতের অনুমতি দেয়, যা আপনি যদি আপনার বাজেটকে চাপ দিচ্ছেন তবে এগুলিকে আরও নমনীয় করে তোলে। এফএইচএ loan ণের সাথে বাণিজ্য বন্ধ বন্ধকী বীমা প্রিমিয়ামের সাথে আটকে রাখা হচ্ছে যদি আপনি পরে পুনরায় ফাইনান্সিং না করেন।
আপনি যদি নিজের বাড়ির মালিকানা যাত্রা শুরু করেন তবে উভয় loan ণের প্রকারই সাধারণ। এটি কেবল আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে এবং আপনি মাসিক বন্ধকী debt ণে বাস্তবিকভাবে কতটা দিতে পারবেন তার উপর নির্ভর করে। একটি ছোট ডাউন পেমেন্ট সহ, আপনি দীর্ঘমেয়াদে পরিশোধের জন্য আরও debt ণ সহ একটি বৃহত্তর loan ণ গ্রহণ করবেন।
আপনি কি এটি নিরাপদে খেলতে চান? আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা বুঝতে
বাড়ি কেনার সময় সবচেয়ে নিরাপদ পদ্ধতির জন্য আপনার যোগ্যতার চেয়ে কম orrow ণ নেওয়া।
অনেক রিয়েল্টর দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক স্থিতিশীলতার জন্য একটি শক্ত লক্ষ্য 28/36 বিধি প্রস্তাব করে। এর অর্থ আপনার আবাসন ব্যয়গুলি আপনার মোট আয়ের 28% এর নিচে এবং আপনার মোট আয়ের 36% এর নিচে আপনার মোট মাসিক debt ণ।
মোট আয়ের প্রতি মাসে 8,333 ডলার সহ, এটি আপনার মোট মাসিক অর্থ প্রদান $ 2,333 এ ক্যাপ করবে।
আরও সতর্ক ক্রেতারা প্রায়শই ব্যক্তিগত অর্থ লেখক ডেভ রামসে প্রস্তাবিত নিয়মটি অনুসরণ করেন। রামসে আপনার বন্ধকটি আপনার গৃহ-বেতনের 25% এরও কম (আপনার মোট আয় নয়) রাখার পরামর্শ দেয়।
আপনার প্রতি মাসে $ 6,561 এর নিট বেতনের দিকে তাকিয়ে, এটি আপনার মোট মাসিক অর্থ প্রদানকে 1,640 ডলারে ক্যাপ করে-বন্ধকের হার কম না হলে আঘাত করা একটি শক্ত নম্বর, আপনার কাছে একটি বড় ডাউন পেমেন্ট রয়েছে বা স্বল্প মূল্যের বাজারে কিনছেন।
আপনি কত ডাউন পেমেন্ট করতে পারেন?
আপনার ডাউন পেমেন্ট শতাংশ আপনার loan ণ, মাসিক অর্থ প্রদানের উপর সরাসরি প্রভাব ফেলে এবং আপনার বন্ধকী বীমা প্রয়োজন কিনা। আসুন আরও 400,000 বাড়ির জন্য এর অর্থ কী হবে তা আরও বিশদ বিবরণ নেওয়া যাক, যা এর চেয়ে কম গড় বাড়ি বিক্রয় মূল্য মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে।
$ 400,000 বাড়িতে ডাউন পেমেন্ট:
- এফএইচএ loan ণ: 3.5% = $ 14,000 ডাউন পেমেন্ট
- প্রচলিত loan ণ সর্বনিম্ন: 5% = $ 20,000 ডাউন পেমেন্ট
- বন্ধক বীমা ব্যতীত প্রচলিত: 20% = $ 80,000 ডাউন পেমেন্ট
একটি 20% ডাউন পেমেন্ট মানে নিম্ন মাসিক অর্থ প্রদান, কোনও বন্ধকী বীমা এবং কম debt ণ এবং সুদের সময়ের সাথে প্রদান করা হয় না। এটি একটি প্রতিযোগিতামূলক বাজারে আপনার অফারটি গ্রহণ করার আপনার প্রতিক্রিয়াগুলিও বাড়িয়ে তোলে। তবে যদি 20% নিচে আপনার সঞ্চয়কে ড্রেন করে তোলে তবে এটিও সেরা পদক্ষেপ নয়। আপনার এখনও বন্ধ ব্যয়, রক্ষণাবেক্ষণ এবং জরুরী অবস্থাগুলির জন্য মজুদ দরকার।
আর কী মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদানের মধ্যে যায়?
বন্ধকী অর্থ প্রদান কেবল loan ণের চেয়ে বেশি। End ণদানকারীরা প্রায়শই পিটিআইকে উল্লেখ করেন, যা মূল, আগ্রহ, কর এবং বীমা বোঝায়। অনেক বাড়িতে এইচওএ ফি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
আপনার পুরো মাসিক অর্থ প্রদান কী করে তা এখানে:
☑ অধ্যক্ষ: আপনি আপনার বন্ধকী loan ণের ভারসাম্যের জন্য প্রতি মাসে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করছেন।
☑ আগ্রহ: আপনার বন্ধকী সুদের হারের ভিত্তিতে orrow ণ নেওয়ার ব্যয়। গড় হারগুলি বর্তমানে 6.5% থেকে 7% পরিসরে রয়েছে এবং তারা কিছু সময়ের জন্য সেখানে থাকবে বলে আশা করা হচ্ছে।
☑ সম্পত্তি কর: আপনার অবস্থানের উপর নির্ভর করে, একটি ভাল অনুমান আপনার বাড়ির মানের 1% থেকে 1.5% এর মধ্যে বার্ষিক, মাসিক অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে বিভক্ত।
☑ বাড়ির মালিকদের বীমা: সাধারণত প্রতি মাসে 100 ডলার থেকে 150 ডলার, যদিও এটি অঞ্চল অনুসারে অনেক বেশি পরিবর্তিত হবে।
☑ বন্ধক বীমা: আপনি যদি 20%এরও কম রেখে দেন তবে এটি আপনার ডাউন পেমেন্ট, ক্রেডিট স্কোর এবং loan ণে orrow ণগ্রহীতার সংখ্যার ভিত্তিতে প্রতি মাসে কয়েকশো ডলার যোগ করতে পারে।
☑ এইচওএ ফি: কনডো বা পরিকল্পিত সম্প্রদায়ের মধ্যে সাধারণ, $ 100 থেকে 500 ডলার বা তারও বেশি।
আসল উদাহরণ: $ 2,000 মাসিক বন্ধকী প্রদানের জন্য প্রাথমিক গণনা আসলে যখন সমস্ত কিছুতে ফ্যাক্টর করা হয় তখন আসলে $ 2,700 থেকে 3,000 ডলার কাছাকাছি হতে পারে one
https://www.youtube.com/watch?v=t0y_1vtxbry
Debt ণ-থেকে-আয়ের অনুপাত কী?
Debt ণ-থেকে-আয়ের অনুপাত বা ডিটিআই, nd ণদাতারা কীভাবে আপনার loan ণ পরিশোধের ক্ষমতা পরিমাপ করে। এটি একটি সাধারণ সূত্র: মাসিক debt ণ প্রদানগুলি মোট মাসিক আয়ের দ্বারা বিভক্ত।
দুটি সংখ্যা গুরুত্বপূর্ণ। ফ্রন্ট-এন্ড অনুপাত হ’ল আপনার আয়ের শতাংশ যা কেবলমাত্র আবাসন ব্যয়ের দিকে যায় (বন্ধকী অর্থ প্রদান, সম্পত্তি কর, বীমা ইত্যাদি)। ব্যাক-এন্ড অনুপাত হ’ল শতাংশ যা সমস্ত মাসিক debts ণ (হাউজিং, ক্রেডিট কার্ড, শিক্ষার্থী loans ণ, গাড়ি প্রদান ইত্যাদি) অন্তর্ভুক্ত করে।
বেশিরভাগ প্রচলিত loans ণ ব্যাক-এন্ড অনুপাতের উপর 49.99% পর্যন্ত অনুমতি দেয়, যদিও অনেক nd ণদাতাদের লক্ষ্য কম। এফএইচএ loans ণগুলি আরও নমনীয়, nd ণদাতারা প্রায়শই ডিটিআইকে 50% এর উপরে অনুমতি দেয় যদি আপনার ক্রেডিট এবং আয় এটি সমর্থন করে।
মনে রাখবেন যে এগুলি সর্বাধিক সীমা আপনি এতটা ধার নিতে পারেন বলে আপনার অর্থ এই নয় যে আপনার উচিত। একটি নিম্ন ডিটিআই আপনাকে আপনার মাসিক বাজেটে আরও শ্বাস প্রশ্বাসের ঘর দেয় এবং আপনি প্রবেশের পরে জীবনকে অনেক কম চাপ অনুভব করতে পারে।
আমি কি $ 100,000 বেতন সহ একটি 400,000 ডলার বাড়ি বহন করতে পারি?
রিয়েল্টর হিসাবে কয়েক বছর ধরে, আমি বিভিন্ন আর্থিক ব্যাকগ্রাউন্ডের ক্রেতাদের সাথে কাজ করেছি যারা একটি বাড়ি কেনার উপায় খুঁজে পান, এমনকি একটি অপ্রয়োজনীয় বাজারেও।
আমার মূল পরামর্শটি মনে রাখতে হবে যে কোনও বাড়ি কেনার বাজেট কখনও একই নয়। প্রতিটি পরিবারের বিভিন্ন চাহিদা, ব্যয় এবং আর্থিক প্যাডিং থাকে।
বন্ধক নেওয়ার আগে সর্বদা অন্যান্য ব্যয় সহ পুরো ছবিটি দেখুন। আপনি যদি কম ডাউন পেমেন্টের সাথে প্রসারিত হন বা ইতিমধ্যে debt ণ থাকে তবে কম ব্যয়বহুল বাড়ি বা আরও সাশ্রয়ী মূল্যের অবস্থান বিবেচনা করুন।
নীচের এই উদাহরণগুলিতে, আপনার আবাসন ব্যয়গুলি আপনার গৃহ-বেতনের প্রায় 40% বা 50% হবে। এটি কাগজে নিরাপদ দেখতে পারে তবে বাস্তব জীবনে আপনার অন্য কোনও কিছুর জন্য কিছুটা দূরে থাকবে। একই সময়ে, এটি এমন কিছু ক্রেতার জন্য পরিচালনাযোগ্য হতে পারে যাদের ন্যূনতম debt ণ, আয়ের দ্বিতীয় প্রবাহ বা অতিরিক্ত সঞ্চয় রয়েছে।
চিত্র বাড়ান
K 65k বেতন সহ একটি বাড়ি কেনা অসম্ভব?
কম বেতনের সাথে একটি বাড়ি কেনা অবশ্যই বেশিরভাগ লোকের পক্ষে ঝুঁকিপূর্ণ এবং শক্ত। আপনার বিকল্পগুলি loan ণের আকার এবং মাসিক debt ণ ক্যাপ দ্বারা সীমাবদ্ধ থাকবে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনার এটি কার্যকর করার জন্য একটি বৃহত ডাউন পেমেন্ট, দ্বিতীয় আয় বা পারিবারিক সহায়তা প্রয়োজন।
আরও সাশ্রয়ী মূল্যের অঞ্চলে, আপনি এখনও এফএইচএ loans ণ বা অনুদান প্রোগ্রামগুলির সহায়তায় পরিমিত বাড়ি বা কনডো কিনতে পারেন। তবে ক্যালিফোর্নিয়া বা নিউইয়র্কের মতো জায়গাগুলিতে, বাড়ির মালিকানা বিকল্পগুলি সহায়তা ছাড়াই খুব সীমাবদ্ধ থাকবে।
https://www.youtube.com/watch?v=jpyxwupj54i
বাড়ির দাম কি শীঘ্রই যে কোনও সময় কমবে?
হাউজিং ইনভেন্টরিটি এখনও প্রাক-পণ্ডিত স্তরের নীচে রয়েছে, বর্তমান বাড়ির মালিকরা তাদের সস্তা বন্ধকের হারের সাথে দৃ hold ়ভাবে ধারণ করে। বাড়ির চাহিদা দৃ strong ় থাকে, সরবরাহ/চাহিদা ভারসাম্যহীনতা বজায় রাখে এবং দাম বাড়িয়ে রাখে।
আমাকে কি সত্যিই গণিত করতে হবে?
হ্যাঁ, আপনার সর্বদা গণনা করা উচিত তবে আপনাকে এটি একা করতে হবে না।
আপনি বাড়িতে শপিং শুরু করার আগে, বন্ধকী loan ণ উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন। তারা আপনাকে আপনার আয়, credit ণ এবং debt ণের ভিত্তিতে ঠিক কতটা বাড়ী বহন করতে পারে তা বুঝতে সহায়তা করবে। তারা আপনার সম্পূর্ণ অর্থ প্রদানও ভেঙে দেবে যাতে কোনও আশ্চর্য না হয়।
বন্ধক বের করা আপনারা সবচেয়ে বড় প্রতিশ্রুতিগুলির মধ্যে একটি। সংখ্যাগুলি সঠিকভাবে পাওয়া, বিশেষত একটি উচ্চমূল্যের বাজার এবং একটি অনির্দেশ্য অর্থনীতিতে, আপনাকে বাড়ির মালিকানা ব্যয়ের জন্য প্রস্তুত করতে এবং অনুশোচনা এড়াতে সহায়তা করে।
[ad_2]
