আই বন্ড বা সিডি দিয়ে সেভাররা কি আরও ভাল হার পাবে?

দ্য সিরিজ আমি সঞ্চয় বন্ড এখন 1 মে থেকে 31 অক্টোবর, 2025 পর্যন্ত 3.98% উপার্জন করবে That এটি কিছু সেভারের জন্য এটি সঠিক বিনিয়োগের পছন্দ হিসাবে তৈরি করতে পারে।

কয়েক বছর আগে, আমি বন্ডগুলি একটি গরম পণ্য ছিল: আপনার অর্থ মূল্যস্ফীতি থেকে রক্ষা করার জন্য ডিজাইন করা একটি স্বল্প ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ বিকল্প। এই যখন এই সরকার-জারি করা বন্ডগুলিতে সুদের হারগুলি অন্যান্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলিতে নিকট-শূন্য হারের চেয়ে অনেক বেশি চিত্তাকর্ষক 9.62%এ লাফিয়ে উঠেছিল।

যখন মুদ্রাস্ফীতি শীতল হতে শুরু করে, আমি বন্ডগুলি পক্ষে হয়ে পড়েছিলাম, কারণ আমানতের শীর্ষ শংসাপত্রগুলি এবং সর্বোত্তম উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি আরও ভাল রিটার্নের প্রস্তাব দেওয়া শুরু করে।

এই মুহুর্তে, কিছু সিডির বার্ষিক শতাংশের ফলন 4%এর উপরে রয়েছে। বন্ড এবং সিডিগুলির মধ্যে প্রচুর মিল রয়েছে – প্রতিযোগিতামূলক, গ্যারান্টিযুক্ত হার এবং প্রত্যাহারের জরিমানা যদি আপনি একটি নির্দিষ্ট পয়েন্টের আগে অর্থ গ্রহণ করেন – তারা আলাদাভাবে কাজ করে।

“উভয় সিডি এবং আমি বন্ড রক্ষণশীল, স্বল্প ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগকারীদের জন্য ভাল বিকল্প,” বলেছেন স্টিফেন কেটসব্যাঙ্ক্রেটের সাথে আর্থিক বিশ্লেষক। তবে, আপনার লক্ষ্য এবং সময়সীমার উপর নির্ভর করে একজন অন্যের চেয়ে ভাল বিকল্প হতে পারে, তিনি বলেছিলেন।

আমি বন্ড কি?

আমি বন্ডগুলি ফেডারেল সরকার সমর্থিত বিনিয়োগ পণ্য। তাদের একটি নির্দিষ্ট সুদের হার রয়েছে, যা আপনি বন্ডটি কিনে সেট করা হয় এবং একটি পরিবর্তনশীল হার, যা মুদ্রাস্ফীতিতে আবদ্ধ এবং প্রতি ছয় মাসে সামঞ্জস্য করা হয়। পরিবর্তনশীল হারটি আপনার বিনিয়োগগুলি মুদ্রাস্ফীতি থেকে রক্ষা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যা অন্যথায় আপনার অর্থের ক্রয় ক্ষমতা থেকে দূরে থাকতে পারে।

বৈদ্যুতিন আই বন্ডগুলি থেকে পাওয়া যায় মার্কিন ট্রেজারি 25 ডলার থেকে 25 ডলার থেকে 25 ডলার পর্যন্ত। আপনি প্রতি বছর আই বন্ডে 10,000 ডলার পর্যন্ত কিনতে পারেন। আপনি আপনার আই বন্ড উপার্জনে রাজ্য বা স্থানীয় কর প্রদান করবেন না, তবে আপনি ফেডারেল ট্যাক্স প্রদান করবেন।

আপনাকে কমপক্ষে এক বছরের জন্য আই বন্ডে অর্থ রেখে যেতে হবে, তবে সুদের জরিমানা এড়াতে আপনার আমানতকে সর্বনিম্ন পাঁচ বছরের জন্য ট্রেজারি বন্ডে রেখে দেওয়া ভাল।

যে কোনও বিনিয়োগের বিকল্পের মতো, সীমাবদ্ধতা রয়েছে। কেটস বলেছিলেন, “আই বন্ডগুলির তিনটি প্রধান ডাউনসাইড হ’ল প্রতি বছর প্রতি ব্যক্তি প্রতি 10,000 ডলার কঠোর বিনিয়োগের সীমা, পাঁচ বছরের হোল্ডিং পিরিয়ডের প্রয়োজনীয়তা এবং এই বন্ডগুলি অবশ্যই (পুরানো) ট্রেজারিডাইরেক্ট সিস্টেমের মাধ্যমে মালিকানাধীন হওয়া উচিত,” কেটস বলেছিলেন।

আমি কীভাবে সিডির বিরুদ্ধে স্ট্যাক আপ বন্ড করি

আমি বন্ড এবং সিডিগুলি আপনার বিনিয়োগের জন্য সংরক্ষণের জন্য নিরাপদ জায়গা, আপনার অর্থের উপর আকর্ষণীয় ফলন এবং প্রতিযোগিতামূলক রিটার্ন সরবরাহ করে। উভয়ই প্রাথমিক আমানত প্রয়োজন এবং সময়ের সাথে সাথে একটি সেট সুদের হার উপার্জন করে।

তবে, আপনার ভেরিয়েবল আই বন্ডের হার প্রতি ছয় মাসে সামঞ্জস্য হবে, যখন আপনার সিডি রেট পুরো মেয়াদে লক করা আছে। এছাড়াও, বেশিরভাগ ব্যাংকে সিডি সহজেই উপলব্ধ থাকলেও আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং শব্দের দৈর্ঘ্যের উপর নির্ভর করে তাদের হারগুলি ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়।

একটি সিডি সহ, আপনার পদটির দৈর্ঘ্য চয়ন করার জন্য আপনার কাছে আরও বৈচিত্র্য থাকবে – সাধারণত ছয় মাস থেকে পাঁচ বছর পর্যন্ত – এই সময়ে আপনি আপনার আমানতের উপর একটি নির্দিষ্ট সুদের হার পাবেন। আপনি যদি স্বল্পমেয়াদী টাইমলাইনের সাথে কাজ করছেন তবে আপনার তহবিলগুলি আই বন্ডে রাখা উচিত নয় কারণ আপনি প্রথম বছরের মধ্যে তহবিল প্রত্যাহার করতে পারবেন না। তবে আপনি যদি কোনও সন্তানের পড়াশোনা বা দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য অর্থ বাদ দিয়ে থাকেন তবে আই বন্ড আপনাকে অর্থনীতির সাথে কী ঘটুক না কেন তা আগ্রহ অর্জন করতে দেয়।

আমি বন্ডগুলিতে কিছু আমানত সীমা এবং প্রাথমিক প্রত্যাহারের নিয়ম রয়েছে যা সিডির নেই।

“এমন কোনও সিডি নেই যা ৩০ বছর ধরে চলবে, তাই দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীরা যারা একক সুরক্ষা রাখতে চান তারা আই বন্ডের মেয়াদের দৈর্ঘ্য থেকে উপকৃত হবেন,” কেটস বলেছিলেন। “তবে, বার্ষিক ক্রয়ের সীমাবদ্ধতা আই বন্ডগুলিকে জমা করার জন্য আরও কঠিন বিনিয়োগ করে তোলে C

দুটি সঞ্চয় যানবাহন কীভাবে তুলনা করে তা এখানে আরও ঘনিষ্ঠভাবে দেখুন:

	সিডি	আমি বন্ড
কোথায় কিনতে হবে	একটি ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে	ইউএস ট্রেজারি মাধ্যমে অনলাইন
সুদের হার	স্থির, যদি না এটি একটি বাম্প-আপ সিডি হয়	একটি নির্দিষ্ট হার এবং পরিবর্তনশীল মূল্যস্ফীতি হার
শব্দ	ব্যাংকের উপর নির্ভর করে 3 মাস থেকে 5 বছরের মধ্যে	1 থেকে 30 বছর (তবে আপনার 5 বছরের আগে প্রত্যাহার করা উচিত নয়)
ন্যূনতম আমানত	ব্যাংক দ্বারা পরিবর্তিত হয়	$ 25
আপনি অতিরিক্ত আমানত করতে পারেন?	না, যদি না এটি অ্যাড-অন সিডি হয়	হ্যাঁ, তবে আপনি বার্ষিক সর্বোচ্চ 10,000 ডলার কিনতে পারবেন
তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার জরিমানা	হ্যাঁ, যদি আপনি পরিপক্কতার আগে প্রত্যাহার করেন তবে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের আগ্রহের মূল্য (কোনও পেনাল্টি সিডির কাছে তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের ফি না থাকে)	আপনি যদি 5 বছরের আগে প্রত্যাহার করেন তবে আপনি 3 মাসের সুদ হারাবেন
অর্থ কি সুরক্ষিত?	এফডিআইসি-বীমা বীমা ব্যাংক এবং এনসিইউএ-বীমা বীমা ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিতে সিডি প্রতি অ্যাকাউন্টে প্রতি ব্যক্তি প্রতি 250,000 ডলার পর্যন্ত বীমা করা হয়	আই বন্ডগুলি মার্কিন সরকার সমর্থন করে
কীভাবে উপার্জন কর আদায় করা হয়	রাষ্ট্র এবং ফেডারেল আয়কর সাপেক্ষে	স্থানীয় এবং রাজ্য আয়কর থেকে অব্যাহতি; ফেডারেল ট্যাক্স সাপেক্ষে

আপনার অর্থ কোনও আই বন্ড বা সিডিতে রাখা উচিত?

আই বন্ড এবং সিডিগুলির জন্য হারগুলি এখনই ঘাড় এবং ঘাড়, যদিও আপনি কিছু ব্যাংকে কিছুটা উচ্চতর সিডি হার লক করতে পারেন। সিদ্ধান্তটি নেমে আসে যখন আপনার আপনার অর্থের প্রয়োজন হবে, আপনাকে কতটা বিনিয়োগ করতে হবে এবং আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা।

কখন একটি সিডি চয়ন করবেন

✔ আপনার শীঘ্রই আপনার অর্থের প্রয়োজন হবে। আপনি 12 মাস পরে আই বন্ডে নগদ করতে পারেন, তবে আপনি যদি পাঁচ বছরের আগে আপনার তহবিল অ্যাক্সেস করেন তবে আপনি আগের তিন মাসের সুদ হারাবেন। অন্যদিকে, সিডিগুলি একাধিক মেয়াদী দৈর্ঘ্যে আসে, তাদের সংরক্ষণকারীদের জন্য আদর্শ করে তোলে যাদের দ্রুত তাদের অর্থের প্রয়োজন হবে।

✔ আপনি একটি নির্দিষ্ট হার চান। আপনি যদি গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্নের পূর্বাভাস পছন্দ করেন তবে আপনি এটি একটি সিডি দিয়ে খুঁজে পাবেন। সামগ্রিক হারের পরিবেশ নির্বিশেষে আপনার এপিওয়াই সিডির পুরো শব্দটির জন্য একই থাকবে।

✔ আপনি এখনই সর্বোচ্চ হার উপলব্ধ চান। শীর্ষ সিডিএস 4%এরও বেশি এপিওয়াই সরবরাহ করে, তারা যদি একাই আপনার সিদ্ধান্ত গ্রহণকারী ফ্যাক্টর হয় তবে তারা স্পষ্ট বিজয়ী।

✔ আপনার বিনিয়োগের জন্য প্রচুর পরিমাণে রয়েছে। আপনি প্রতি বছর আই বন্ডগুলিতে সর্বাধিক 10,000 ডলার কিনতে পারেন, তবে জাম্বো সিডিএস $ 100,000 হিসাবে বেশি পরিমাণে পাওয়া যায়। ব্যাংক এবং শব্দটির উপর নির্ভর করে, এই সিডিগুলি traditional তিহ্যবাহী উচ্চ-ফলন সিডির চেয়ে বেশি উপার্জন করতে পারে।

কখন একটি আই বন্ড চয়ন করবেন

✔ আপনি মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে হেজ করতে চান। মুদ্রাস্ফীতি হিসাবে আমি বন্ডের হার বৃদ্ধি করি। সুতরাং, যদি পরের বছর হারগুলি বৃদ্ধি পায় তবে আপনি সম্ভবত একই সময়ে খোলা সিডি এর চেয়ে এখন আপনি যে আই বন্ডটি খোলেন তার সাথে আরও বেশি উপার্জন করতে পারবেন।

✔ আপনার বিনিয়োগের জন্য অল্প পরিমাণে রয়েছে। আপনি 25 ডলার হিসাবে কম একটি আই বন্ড খুলতে পারেন। আপনার যদি এক টন টাকা রাখার জন্য আপনার কাছে এক টন অর্থ না থাকে এবং আপনি যে মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষা আমার বন্ডগুলি অফার করতে চান তবে এটি তাদের একটি ভাল পছন্দ করতে পারে।

✔ আপনার দীর্ঘতর বিনিয়োগের সময়রেখা রয়েছে। আপনি যদি বছরের পর বছর ধরে আপনার অর্থ দৃষ্টিশক্তি থেকে দূরে রাখতে সক্ষম হন তবে আই বন্ড আপনাকে সিডির চেয়ে আরও ভাল দীর্ঘমেয়াদী রিটার্নের প্রস্তাব দিতে পারে যেহেতু এর হার সরাসরি মুদ্রাস্ফীতিতে আবদ্ধ থাকে।

✔ আপনি কর সুবিধা চান। যদিও সিডি উপার্জন রাজ্য এবং ফেডারেল আয়কর সাপেক্ষে, আমি বন্ড উপার্জন কেবল ফেডারেল আয়কর সাপেক্ষে। এবং যদি আপনি যোগ্য উচ্চ শিক্ষার ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য আপনার আই বন্ড উপার্জন ব্যবহার করেন তবে আপনি ফেডারেল আয়করগুলিও এড়াতে সক্ষম হতে পারেন।

অন্যান্য স্বল্প ঝুঁকিপূর্ণ সঞ্চয় বিকল্প

আমি বন্ড এবং সিডি জরুরী তহবিলের জন্য উপযুক্ত নয় কারণ তাদের বেশিরভাগ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের অফারগুলির তরলতার অভাব রয়েছে। যদি আপনি আপনার নগদ নগদে সহজে অ্যাক্সেসের সময় আপনার জরুরি তহবিলে যোগ করা চালিয়ে যাওয়ার জন্য কোনও সঞ্চয় যানবাহন খুঁজছেন তবে একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট বিবেচনা করুন।

এবং আই বন্ড এবং একটি সিডির মধ্যে বেছে নেওয়ার পরিবর্তে আপনি বেশ কয়েকটি সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টগুলিতে আপনার অর্থ ছড়িয়ে দিতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি জানেন যে আপনার কমপক্ষে পাঁচ বছরের জন্য অর্থের প্রয়োজন হবে না, এবং আই বন্ডের হার পাঁচ বছরের সিডির চেয়ে বেশি, আপনি একটি আই বন্ড পেতে পারেন, তারপরে পর্যায়ক্রমে অর্থের জন্য অন্যান্য তহবিলের সাথে একটি সিডি মই তৈরি করুন।